10 тайни за социално осигуряване, които могат да ви донесат повече пари

В ръководството за социално осигуряване има повече от 2700 правила. Достатъчно е да ви накара да искате да се откажете от това да измисляте най-добрите решения за пенсионирането си. Но ако направите домашната си работа и максимално увеличите ползите си, това ще означава повече свобода и сигурност с напредване на възрастта. Има няколко прости начина да започнете с планирането на социалното осигуряване, като например следене на приходите и ползите си с онлайн акаунт и оценка на вашето здраве и богатство. Но гмуркането по всички тези правила може да бъде малко ужасяващо.

Лари Котликов, професор по икономика в Бостънския университет, казва, че увеличаването на ползите ви може да бъде опростено на три основни правила: Забавяне на обезщетенията ви за социално осигуряване, вземане на обезщетения за съпрузи / наследници / майка и баща / дете и се уверете, че едно от тези две правила няма ' не подкопавам другия. Най-добрият избор, когато става въпрос за това, кога да спечелите вашите социални осигуровки, в крайна сметка се свежда до лични обстоятелства, но чакането за събиране на по-високи обезщетения чрез забавения пенсионен кредит може да бъде огромно предимство.



Източник: Thinkstock

Тези насоки са добра отправна точка, но много от по-фините детайли могат да бъдат объркващи, особено когато става дума за обезщетения от съпрузи. Тъй като най-сложните правила могат да бъдат най-доходоносните, струва си да се разследва. Проблемът е, че повечето американци не знаят за по-фините точки на социалното осигуряване и не знаят къде да се обърнат за помощ. Службите за социално осигуряване намаляват и времето за изчакване на телефона става все по-дълго, така че най-интелигентният ход на действие е да се въоръжите с информация възможно най-рано. Дори Администрацията за социално осигуряване (SSA) е известна с разпространението на дезинформация, така че проверете два пъти и проверете три пъти информацията си, преди да вземете голямо решение за пенсионирането си.

На PBS NewsHour's Making Sen $ e, Kotlikoff състави списък от 34 тайни за социално осигуряване, които хората трябва да знаят, както и някои допълнителни правила в следваща статия. Откритията му са особено полезни, ако търсите обяснения на многото нюансирани правила за събиране на обезщетения за съпрузи. Имайте предвид, че неговият списък е съставен през 2012 г., но Kotlikoff продължава да отчита социалното осигуряване и да работи за демистифициране на по-фините подробности. Можете дори да влезете и да му зададете въпрос относно вашата ситуация.

филм с Джо Песи и Мариса Томи



Обезщетенията за съпрузи са най-пренебрегваните обезщетения за социално осигуряване, според Kotlikoff, а 10 милиарда щатски долара обезщетения за съпрузи излизат непотърсени в Америка всяка година. В това, което може да се нарече вратички за женените двойки, американците могат да събират повече в социалното осигуряване, като използват стратегии като „подаване и спиране“, при които единият партньор прекратява пенсионните обезщетения, така че другият може да събира съпружески обезщетения. По-късно двойката може да спечели кредита за забавено пенсиониране.

Данъкоплатците по същество се отдалечават от парите, на които имат право, ако не се възползват от всички правила за социално осигуряване, които биха могли да им помогнат. Ето още десет малко известни правила за социално осигуряване, които могат да ви помогнат да увеличите максимално своите ползи, получени от списъка на Kotlikoff, както и други.



1. Можете временно да преустановите ползите си и да видите награди по-късно

Източник: Thinkstock

След като сте навършили пълна пенсионна възраст, можете да преустановите допълнителни социални осигуровки и да ги рестартирате по-късно. Стратегията „старт-стоп-старт“ се отнася до започване на вашите обезщетения преди пълната пенсионна възраст, спирането им на пълна възраст за пенсиониране и стартирането им отново на 70-годишна възраст, когато те ще бъдат 32% по-големи поради забавения пенсионен кредит.

2. Можете да изтеглите и да изплатите социалното осигуряване, след което да съберете повече по-късно

Клон на американската Citibank в Каракас на 12 юли 2016 г. | JUAN BARRETO / AFP / Гети Имидж

Докато изплащате всички получени обезщетения, можете да изтеглите искането си за социално осигуряване и след това да подадете заявление отново на по-късна дата (когато ще получите по-високи обезщетения според възрастта си). SSA използва, за да позволи изтеглянето на искания по всяко време, но след като стана по-често, правилата бяха променени. Сега можете да изтеглите иска си само в рамките на 12 месеца след получаване на обезщетения, а можете да изтеглите искане само веднъж през живота си.

3. В някои щати можете едновременно да събирате безработица и социално осигуряване

Офис на отдела по труда в Ню Йорк се разглежда в Манхатън на 6 март 2015 г. в Ню Йорк. | Спенсър Плат / Гети Имидж

Американците могат да бъдат както безработни, така и пенсионери в определени щати. Ако събирате чекове от двете агенции, просто трябва да отчетете доходите на двете. Получаването на обезщетения за безработица няма да повлияе на плащанията ви за социално осигуряване, но в някои държави събирането на социално осигуряване може да намали вашите проверки за безработица.

4. Можете да пазарувате наоколо за най-добрата сделка

Жена стои пред офиса на администрацията за социално осигуряване на 2 февруари 2005 г. в Сан Франциско, Калифорния. | Джъстин Съливан / Гети Имидж

Можете да отидете в няколко служби за социално осигуряване и да получите различни оценки на обезщетенията. Това е така, защото служителите на социалното осигуряване имат различни тълкувания на правилата, въпреки че има само едно, което е правилно. Но точно както може да можете да пазарувате наоколо за най-добрата оценка, уверете се, че службата за социално осигуряване няма да ви откаже погрешно от правна облага, като правото на подаване и спиране.

умре ли Хълк във безкрайната война

5. Забавянето на развода ви може да доведе до повече ползи

Изглед на хотелски знак в Рено, Невада, известен с бързи разводи. Около 1940 г. | Express / Hulton Archive / Гети изображения

Ако сте разведени, но сте били женени поне 10 години, можете да събирате обезщетения за съпрузи. Така че ако се разведете след около 9 години и половина, би било разумно да забавите развода си, тъй като това ще означава изплащане както за вас, така и за бившия ви. Трябва да изчакате да съберете, докато бившият ви навърши 62 години, но ако все още не сте на 62, все още можете да получавате обезщетения с намалена цена.

6. Оцелелите лица могат да подадат и прекратяват преди пълна пенсионна възраст

Старши гражданин. | Thinkstock

Вдовица / вдовица може да започне обезщетения въз основа на собствения си запис на приходите и по-късно да премине към обезщетения за наследници или, обратно, да започне с обезщетения за наследници и по-късно да премине към собствените си обезщетения - дори ако оцелелият съпруг е подал заявление преди пълна пенсионна възраст. Със съпружески обезщетения, от друга страна, не можете да подадете заявление и да го прекратите преди пълна пенсионна възраст.

7. Няма предимство да забавяте обезщетенията за съпрузи / наследници след пълна пенсионна възраст

Скрап от вестници за социално осигуряване | iStock.com/zimmytws

Не ви е от полза да отлагате събирането на обезщетенията си за съпрузи или наследници след пълната ви пенсионна възраст. Вашите собствени пенсионни обезщетения ще нарастват, ако се забавите, но няма причина да чакате толкова дълго, за да събирате обезщетения за съпрузи или наследници.

Кристиан хакерски ерген

8. В някои случаи няма да бъдете наказани за работа

Кандидатите за работа се регистрират преди да влязат в „Панаира на работата в Денвър наемат“ на 5 декември 2011 г. в Денвър, Колорадо. | Джон Мур / Гети Имидж

Ако вземете обезщетение за пенсиониране, съпруг или вдовица / вдовица и загубите някои или всички в резултат на теста за доходи на социалното осигуряване, не се притеснявайте твърде много. SSA всъщност ще ви даде кредит за парите, които те са прикачени под формата на постоянно по-високи обезщетения, след като навършите пълна пенсионна възраст. Имайте предвид обаче, че в случай на обезщетения за майка и баща, ако печелите твърде много пари, губите докираните пари завинаги.

9. Вдовиците и вдовиците могат да получат обезщетения за деца под 16 години

Сянката на гробищния работник е хвърлена върху рекултивирани надгробни паметници в Лондонското градско гробище на 2 март 2009 г. в Лондон, Англия. | Дан Китууд / Гети изображения

Обезщетенията за баща и майка са на разположение на вдовици и вдовици, които имат дете под 16 години (на починалия работник). Тези обезщетения са налични независимо от възрастта на оцелялия и никога няма да бъдат намалени. Важно е да се отбележи, че обезщетенията за преживели лица се намаляват, ако ги вземете преди пълна пенсионна възраст, но обезщетенията за майка / баща не са, така че често е разумно първо да се възползвате от обезщетението за майка / баща.

10. Ако събирате пенсия, децата ви също могат да получат обезщетения

Учениците се разхождат до класната си стая в двора на основно училище на 3 септември 2013 г. в Париж, на първия учебен ден. | МАРТИН БЮРО / AFP / Гети изображения

Ако все още имате малки деца, когато се пенсионирате, може би защото сте осиновили или сте имали деца по-късно в живота, те могат да събират детски обезщетения до и включително 17-годишна възраст (или 19-годишна възраст, ако все още са в средно училище). Тези детски обезщетения са налични само ако вие или вашият съпруг или бивш съпруг събирате пенсионни обезщетения.