11 мръсни тайни, които не знаете за магазините на заложните къщи

Около 30 милиона американци използват заложни къщи всяка година. | Джо Raedle / Гети Имидж

Всичко, което мислите, че знаете за заложните къщи, е грешно. Повечето не са схематични предприятия, наети от измамници, занимаващи се с откраднати стоки. Освен това те обикновено не са за продажба на големи долари за редки колекционерски предмети като екипажа в Световния известен магазин за златни и сребърни залози в Лас Вегас. Заложните звезди.



Вместо това заложните къщи са в очевидно негласния, но полезен бизнес, като заемат малки суми пари - средно 150 долара - на хора, които се нуждаят бързо от пари. Индустрията обслужва милиони хора годишно, но ако никога не сте стъпвали в заложна къща, целият процес изглежда малко загадъчен. За да изчистим объркването, разговаряхме с експерт по заложна къща, който ни помогна да разберем някои от големите истини за заложните къщи, как работят и на кого служат.



1. Заложните къщи са голям бизнес

„Има някъде около 12 000 или 13 000 заложни къщи в САЩ. Около 30 милиона американци разчитат на тях или да свържат краищата си, или да купуват и продават употребявани стоки от удобство“, Джордан Бирнхолц, основател на PawnGuru, уебсайт, който помага на хората Намерете заложни къщи, които се интересуват от техните вещи, разказа The Cheat Sheet.

Заложните къщи предоставят на потребителите краткосрочни заеми, базирани на обезпечение. Получаването на заем е доста просто. Донасяте артикул в заложна къща. Заложна къща го оглежда. Ако смята, че евентуално би могъл да продаде, той ще ви предложи да заема част от стойността му. Ако приемете офертата, получавате пари на място. Освен това имате определено време - обикновено около един до четири месеца - да върнете парите, които сте взели назаем от заложната къща, плюс лихвите и таксите. Ако не можете да погасите заема, губите обезпечението си (заложната вещ), която заложният брокер може да продаде, за да получи печалбата си.

2. Заложните къщи са финансово спасително средство за някои

Заложна къща | Хектор Мата / AFP / Гети изображения



Докато хората от всички сфери на живота използват заложни къщи, те са особено популярни сред тези извън финансовия мейнстрийм. Според Федералната корпорация по застраховане на влоговете повече от една четвърт от американските домакинства са небанкови или недостатъчно обезпечени. И тези семейства разчитат на услуги, като заеми за плащане на ден, заеми с авторски права, магазини под наем и чекове в брой или някои от ежедневните им финансови транзакции. Четиридесет процента от тези домакинства също са използвали заложни къщи, според Националната асоциация на заложните къщи.

Заложните залози са привлекателно предложение за тези, които са във финансовата граница по няколко причини. Не само може да се получи залог за заложна къща без кредитна проверка, но и дългът е сравнително нискорисков. Ако не можете да върнете заложната си къща, губите артикула, но няма да получите черен знак в кредитния си отчет. Сравнете това с кредитите за плащане с висока лихва, които лесно могат да хванат потребителите в спираловиден цикъл на дълга.



„Хората няма да се нуждаят от заложни къщи, за да свържат краищата в идеален свят. Но това е много по-добра алтернатива за човек с ниски доходи или небанкови лица с финансова спешна ситуация, отколкото заемодателят в ден на плащане “, каза Бирнхолц. „Това е гадно да загубиш вещта си, но е много по-добре, отколкото да бъдеш хванат в продължение на години и [заседнал] с хиляди долари трудни, трудно разбираеми такси.“

3. Заложните къщи не са толкова страшни, колкото си мислите

Часовник Cartier е показан в заложна къща в Бевърли Хилс, Калифорния. | Габриел Буис / AFP / Гети Имидж

Заложните къщи нямат точно най-голямата репутация. В съзнанието на много хора те са семенни и малко страшни, управлявани от страховити момчета и изпълнени с отчаяни клиенти. Но тези стереотипи за заложни къщи не са обосновани в действителност, според Бирнхолц.

Заложни къщи 'не са най-щастливото място на Земята', призна Бирнхолц. Но през последните десетилетия индустрията е почистила своя акт. „Мисля, че нивото на професионализъм и чистота и обслужване наистина се е подобрило драстично в индустрията за заложни къщи през последните 30 или повече години.“

Отидете в заложна къща днес и е много вероятно да се окажете в чист, добре осветен магазин, снабден с качествена използвана стока. Някои дори се обръщат към Instagram, за да продават луксозните си стоки. И идеята, че заложните къщи са пълни с предмети със съмнителен произход? Това не е вярно, според индустриалните групи, които казват, че по-малко от 1% от предметите, които хората се опитват да заложат, се оказват откраднати. Законните заложни къщи проверяват личната карта и работят с органите на реда, за да се уверят, че нещата, които продават, не са откраднати имоти.

4. Не е като това, което виждате Заложните звезди

Рик Харисън от Заложните звезди разглежда парче бижута. | Итън Милър / Гети Имидж

Заложните къщи може да не са пороците на пороците, които някои смятат, че са, но също така не са много като това, което виждате в телевизионни предавания, като напр. Заложните звезди, Мега популярната програма History Channel изтласка заложните къщи в светлината на прожекторите и спомогна за нормализирането на заложните къщи, каза Birnholtz. Сцените, които виждате в шоуто обаче, е малко вероятно да се разиграят във вашия квартален заложен магазин, който е по-вероятно да бъде зареден със златни бижута, електроника и нежно използвани музикални инструменти, отколкото редки рок паметници или Междузвездни войни колекционерска стойност.

Заложните звезди „не е непременно представител за това как повечето хора използват заложни къщи, защото се занимават с наистина, наистина специализирани артикули“, каза Бирнхолц. „Те са голям магазин с вероятно доста добри маржове, така че могат да си позволят да плащат много пари за много уникални вещи. Докато повечето заложни къщи не могат да направят това. '

5. Офертите за заложни залози варират - много

Заложна къща и клиент | PawnGuru

В един перфектен свят всеки магазин за заложни къщи би предложил да ви заема приблизително една и съща сума пари за един и същ предмет. В действителност това не работи. Средната разлика между най-високата и най-ниската оферта за един и същ артикул в различни заложни къщи е била 258%, според данни, събрани от PawnGuru през 2015 г.

Това огромно несъответствие в офертите за заем беше една от причините Birnholtz да създаде PawnGuru. Вместо да прекарват следобед в посещение на различни заложни къщи, за да постигнат най-добрата сделка (или неволно да се споразумеят за оферта с ниска топка), хората вече могат да отидат в интернет, да споделят предмета, който искат да заложат (или продават направо) и да получат оферти обратно от местни заложни къщи. „Това дава на хората силата да преговарят с няколко магазина наведнъж, за да разберат кой всъщност ще им даде най-добрата сделка“, каза той.

jill duggar dillard бебе

6. Можете да залозите почти всичко

Интериор на заложна къща | PawnGuru

Пушките и златото може би са някои от по-често срещаните предмети, които хората мислят за заложна къща, когато се нуждаят от малко пари, но на теория можете да залозите почти всичко. Просто трябва да намерите магазин за заложни къщи, който смята, че би могъл да продаде вашите неща. Различните магазини са специализирани в различни видове артикули, което е една от причините да пазарувате наоколо, използвайки PawnGuru. Не всеки магазин може да се интересува от това, което предлагате или да има знания, за да ви даде справедлива цена.

Въпреки че заложните къщи се интересуват от всичко ценно, което в крайна сметка могат да продадат, някои категории артикули се справят по-добре от други. „Бих казал, че бижутата, музикалните инструменти и игровите конзоли - плюс електрониката от висок клас, която не е телефон - вървят добре, докато цифровите аксесоари и електрониката, които остаряват наистина бързо, не са толкова горещи“, каза Бирнхолц.

7. Трябва да знаете стойността на вашия артикул

Проучването на стойността на стоката, която искате да заложите, може да ви помогне да намерите най-добрата сделка, но не очаквайте да ви предложи нещо близо до търговията на дребно. | Джо Raedle / Гети Имидж

Преди да опитате да залозите нещо, помага да имате представа за какво си струва. (И ние имаме предвид това, което наистина си струва, а не сантименталната му стойност.) Независимо дали проучвате колко подобни артикули са продадени на eBay или занесете бижутата си на оценител, знаейки стойността на това, което се опитвате да залозите, ще ви даде базова линия за работа от Просто не очаквайте да получите нещо близо до действителната му стойност на дребно. Заложна къща трябва да реализира печалба, ако не се върнете да поискате своя артикул, така че ще предложи да ви даде заем само част от това, което смята, че може да бъде в състояние да продаде продукта за по-късно.

„Ще получите малко по-малко, отколкото за това, което затвори в eBay, защото по същество плащате за ликвидност“, каза Бирнхолц. „Вие получавате парите си днес, намалявате караницата и това е част от предимството, което предлага заложната къща”

8. Заемите за заложници не са евтини

Заложна къща в Пенсакола, Флорида | Спенсър Плат / Гети Имидж

Заложните къщи имат някои предимства пред други „кредитори от последна инстанция“, като заеми за плащане, но това не означава, че са евтини. Според Банкрат лихвените проценти (които обикновено са регулирани от държавата) могат да варират от 30% до 300%, а някои магазини ще спазват допълнителни такси или такси за услуги. Ако имате друг начин за заемане на пари, например кредитна карта или личен заем, това вероятно ще е по-евтино от заложната къща. Недостатъкът на по-традиционното кредитиране е, че имате нужда от приличен кредит, за да заемате. И ако не можете да върнете заема, кредитният ви резултат ще пострада.

9. Повечето хора си връщат вещите

Китари на дисплей в заложна къща | PawnGuru

Залагането на даден артикул не означава да го целувате за сбогом завинаги. Идеята е, че в крайна сметка ще изплатите парите, които сте взели назаем (плюс лихвите и таксите) и след това ще получите китарата или гледането си назад. И точно това се случва през повечето време. Осемдесет и пет процента от клиентите на заложните къщи в крайна сметка връщат предмета, който са заложили, според Националната асоциация за заложни залози. Сравнете това с заеми на ден до плащане, при които една трета от кредитополучателите не изпълняват задълженията си в рамките на шест месеца след вземането на първия си заем, показва проучване на Центъра за отговорно кредитиране.

10. Много от потребителите на заложни къщи са безработни

Търсещите работа чакат в ред на панаир на работа. | Марио Тама / Гети изображения

Неотдавнашно проучване на PawnGuru потвърди онова, което много хора вероятно предполагат за потребителите на заложни къщи: Значителен брой са безработни или неработещи. По-малко от половината клиенти на заложните къщи са имали работа на пълен работен ден, установи проучването. Младите и стари потребители на заложни къщи най-вероятно са останали без работа. Четиридесет и седем процента от хората над 50 години, които използват заложни къщи, са безработни, докато 42% от тези между 18 и 25 не са имали работа.

Същото проучване на PawnGuru установи, че хората обикновено започват да използват заложните къщи в две точки от живота си: или когато са сравнително млади, или когато са в или наближават пенсионна възраст. Някои от по-старите потребители на заложните къщи могат да се обръщат към заложна къща, за да допълнят ограничените или фиксирани доходи, спекулира PawnGuru.

11. Много потребители на заложни къщи са имали лош опит с традиционните банки

Една жена минава покрай клон на Wells Fargo в Пасадена, Калифорния. | Frederic J Brown / AFP / Гети изображения

Не само много потребители на заложни къщи са без работа и вероятно търсят лесен начин да изплашат малко пари, но имат и лош опит с традиционните банки, който може да ги тласка към заложни къщи.

„Установяваме, че около три четвърти от нашите потребители или лично, или имат близък приятел или любим човек, който е имал незабравимо негативно преживяване с банка. Това е с 40% по-високо от средното за страната ', каза Бирнхолц. От потребителите на PawnGuru, които имат банкови сметки (а мнозина нямат), има два пъти по-голяма вероятност да натрупат такси за овърдрафт или други банкови такси. Това предполага, че традиционните банки не вършат добра работа за задоволяване нуждите на определени потребители и заложните къщи се намесват, за да попълнят празнотата, според Birnholtz.

„Хората се обръщат към алтернативна система за кредитиране и финансиране, защото наистина е трудно да задържите парите си и да изградите богатството си с основна банка, когато имате ниски доходи“, каза той. „Има толкова високо ниво, в началото на проблема с начина, по който хората съхраняват и получават достъп до парите си в САЩ. Мисля, че тласка хората в ситуации, в които е по-вероятно да бъдат финансово несигурни и смятам, че в резултат на това те се обръщат към неща като заплата заем, заложни къщи и други спешни финансови услуги. '

Повече от Cheat Sheet Money & Career:
  • 1 от 3 американци не знаят тези условия за лични финанси. Ти ли?
  • 15 лесни начина да спестите повече пари през 2017 г.
  • 12 тайни, които целевите купувачи трябва да знаят